保险自付额计算器
比较两种自付额：每年省多少保费、几年不出险才回本，以及按您的出险频率哪种更省钱。
旧车要不要取消全险？计算器
碰撞险和综合险最多只赔到车辆价值减去自付额。车越旧，能赔的越少。输入数字，看看这份保障还值不值。
计算结果
当前显示的是示例。修改任意数字即可看到您自己的结果。
$3,500最多能赔
取消碰撞险和综合险看起来合理。最多能赔 $3,500，您每年为此付 $540（车价的 12%），而且储蓄足以换车。责任险额度请保持不变。
- 最多能赔
- $3,500
- 保费
- $540
- 年保费占车价比例
- 12%
- 保费超过赔付的年份
- 4 年
- 最多能赔
- 累计已付保费
以表格查看图表数据
| 年 | 最多能赔 | 累计已付保费 |
|---|---|---|
| 1 | $3,500 | $540 |
| 2 | $2,825 | $1,080 |
| 3 | $2,251 | $1,620 |
| 4 | $1,764 | $2,160 |
| 5 | $1,349 | $2,700 |
| 6 | $997 | $3,240 |
| 7 | $697 | $3,780 |
| 8 | $443 | $4,320 |
逐年车价与保费
| 年 | 车价 | 最多能赔 | 保费 | 累计已付保费 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $4,500 | $3,500 | $540 | $540 |
| 2 | $3,825 | $2,825 | $540 | $1,080 |
| 3 | $3,251 | $2,251 | $540 | $1,620 |
| 4 | $2,764 | $1,764 | $540 | $2,160 |
| 5 | $2,349 | $1,349 | $540 | $2,700 |
| 6 | $1,997 | $997 | $540 | $3,240 |
| 7 | $1,697 | $697 | $540 | $3,780 |
| 8 | $1,443 | $443 | $540 | $4,320 |
| 合计 | $4,320 |
结果如何计算
| 车辆价值 | $4,500 |
|---|---|
| 减：自付额 | −$1,000 |
| 最多能赔 | $3,500 |
| 碰撞险和综合险年保费 | $540 |
| 年保费占车价比例 | 12% |
| 多少年保费等于最高赔付 | 6.5 年 |
比较方案
最多保存 3 组输入，并排比较。
如何使用这个计算器
- 查车辆价值。 参考当地同款车的近期成交价。
- 输入自付额和保费。 使用碰撞险和综合险的年保费。
- 填写储蓄和贷款情况。 这决定您能否自己换车，以及能否取消保障。
- 查看建议。 工具比较最高赔付和成本，并给出解释。
为什么车越旧全险越不划算
碰撞险和综合险赔付修理或更换您自己的车，但不会超过车的价值。德州保险局说明，保险公司只按车辆的实际现金价值赔付，NAIC 也指出，修理费超过车价时车辆会被判全损。车价每年下降，最高赔付随之减少，而保费不一定下降得那么快。
计算方法
最高赔付 = 车价 − 自付额
年成本 = 碰撞险保费 + 综合险保费
占比 = 年成本 ÷ 车价
等值年数 = 最高赔付 ÷ 年成本
判断规则：有贷款则保留；年成本占车价 10% 以上或储蓄足以换车，则考虑取消；两者都满足则建议取消。
示例
车价 $4,500，自付额 $1,000，碰撞险每年 $420，综合险每年 $120，储蓄 $6,000。
| 项目 | 计算 | 结果 |
|---|---|---|
| 最高赔付 | $4,500 − $1,000 | $3,500 |
| 年成本 | $420 + $120 | $540 |
| 占比 | $540 ÷ $4,500 | 12% |
| 等值年数 | $3,500 ÷ $540 | 6.5 年 |
年成本超过车价 10%，而且车主能自己换车，所以取消看起来合理。如果储蓄只有 $1,500，建议会变成“值得考虑”。
只取消碰撞险
| 选项 | 费用 | 仍然保障 |
|---|---|---|
| 两者都保留 | 最高 | 碰撞、盗窃、天气、动物、玻璃 |
| 只取消碰撞险 | 较低 | 盗窃、天气、动物、玻璃 |
| 两者都取消 | 最低 | 自己的车不保；责任险仍有效 |
常见错误
| 错误 | 更好的做法 |
|---|---|
| 高估车价 | 参考真实成交价 |
| 为了省钱降低责任险 | 责任险保护您的储蓄 |
| 没看综合险价格就一起取消 | 综合险可能很便宜 |
下一步
常见问题
什么时候可以取消全险？
当车价减去自付额，相对每年保费已经不多，而且您有储蓄可以换车时。有贷款时通常不能取消。
什么是 10% 规则？
一个经验法则：当碰撞险和综合险的年保费达到车价的 10% 左右时，考虑取消。它只是提醒您算一算，并非硬性规定。
全险（full coverage）是什么意思？
非正式说法，通常指责任险加碰撞险和综合险，并不代表什么都保。
综合险也一起取消吗？
不一定。综合险通常更便宜，保盗窃、冰雹、洪水和撞到动物。
保险公司怎么给车估价？
按实际现金价值：同年份、同车况车辆的价格，扣除折旧。
取消碰撞险会影响责任险吗？
不会。责任险保护他人和您的储蓄，应按资产保持足够额度。
资料来源
- Auto Insurance — National Association of Insurance Commissioners (NAIC), 访问于
- Auto insurance guide — Texas Department of Insurance, 访问于
本内容仅供学习参考，不构成保险、法律或财务建议。Coverlee 不销售保险。 我们的计算方法
