Seguro de vida
¿Cuánto necesitaría su familia?
¿Qué nivel de plan de salud me conviene? Calculadora del Mercado (Obamacare)
Vea planes reales del Mercado para su zona. Usamos la API oficial del Mercado de CMS para estimar su crédito fiscal, revisar si califica para reducciones de costos compartidos, encontrar los planes Bronce, Plata y Oro con la prima más baja y sugerir el nivel que mejor se ajusta a cuánta atención espera usar.
Su resultado
Cinco dígitos. Solo lo usamos para encontrar su condado y sus planes.
Cómo usar esta calculadora
- Escriba su código postal. Buscamos su condado; si su código abarca varios, elija el suyo.
- Describa su hogar. Escriba el ingreso esperado del hogar para el año del plan y la edad de cada persona.
- Elija cuánta atención espera. Poco, medio o mucho uso cambia qué nivel cuesta menos en el año.
- Compare los planes y nuestra sugerencia. Vea primas después del crédito, deducibles y máximos de bolsillo, y los documentos oficiales. Inscríbase en HealthCare.gov.
Qué hace esta calculadora
En el seguro médico, la pregunta “cuánto” se convierte en “qué nivel”. Los planes del Mercado (conocido como Obamacare) vienen en niveles de metal, Bronce, Plata, Oro y a veces Platino, que intercambian prima mensual por lo que usted paga al recibir atención. Esta calculadora consulta la API oficial del Mercado de CMS, el servicio de datos públicos detrás de HealthCare.gov, para estimar su crédito fiscal, ver si califica para reducciones de costos compartidos o para Medicaid/CHIP, y encontrar el plan con la prima más baja en cada nivel de su condado.
Coverlee no es un sitio de inscripción ni está afiliado al gobierno. Para inscribirse, vaya a CuidadoDeSalud.gov (la versión en español de HealthCare.gov) o al mercado de su estado.
Cómo comparamos
Para cada nivel tomamos el plan con la prima más baja después de su crédito y comparamos tres escenarios del año:
Año de poco uso = 12 × prima mensual con crédito
Año de uso medio = 12 × prima + deducible
Peor caso = 12 × prima + máximo de bolsillo
Sugerimos el nivel con el total más bajo para el escenario que elija, con una excepción: si califica para reducciones de costos compartidos, sugerimos Plata, porque ese ahorro solo baja el deducible y el máximo de bolsillo en planes Plata.
Ejemplo con datos reales del Mercado
Estas cifras vienen de la API del Mercado de CMS para el año de plan 2026, consultada el 18 de octubre de 2026, para una persona de 35 años que no fuma en el condado de Davidson, Carolina del Norte (código postal 27360), con $40,000 de ingreso esperado. La API estimó un crédito de $230 al mes y sin reducciones de costos compartidos.
| Nivel | Plan con la prima más baja (2026) | Prima con crédito | Deducible | Máximo de bolsillo |
|---|---|---|---|---|
| Bronce | Everyday Bronze with Atrium Health (Ambetter of North Carolina, HMO) | $171.70/mes | $8,450 | $10,150 |
| Plata | Standard Silver with Atrium Health (Ambetter of North Carolina, HMO) | $286.45/mes | $6,000 | $8,900 |
| Oro | Standard Gold with Atrium Health (Ambetter of North Carolina, HMO) | $303.89/mes | $2,000 | $8,200 |
| Escenario | Bronce | Plata | Oro | Sugerencia |
|---|---|---|---|---|
| Poco uso (solo primas) | $2,060 | $3,437 | $3,647 | Bronce |
| Uso medio (+ deducible) | $10,510 | $9,437 | $5,647 | Oro |
| Peor caso (+ máximo de bolsillo) | $12,210 | $12,337 | $11,847 | Oro |
En este mercado, el plan Oro más barato cuesta solo unos $17 más al mes que el Plata más barato, pero tiene un deducible $4,000 más bajo. Con $24,000 de ingreso, la misma API estimó un crédito mayor y una reducción de costos compartidos del 87%, lo que haría de Plata la mejor opción. Los precios, los planes y los créditos cambian cada año: use la calculadora con los datos de su hogar.
Los niveles de un vistazo
| Nivel | Prima | Costo al usar atención | Suele convenir a |
|---|---|---|---|
| Bronce | La más baja | Deducible más alto | Personas sanas que quieren protección ante gastos grandes |
| Plata | Media | Media; mucho menor con reducciones | Quien califica para reducciones de costos compartidos |
| Oro | Más alta | Deducible y copagos más bajos | Quien espera atención regular o un procedimiento |
Reglas que cambian la respuesta
- Reducciones de costos compartidos: solo en planes Plata.
- Medicaid y CHIP: si su ingreso es bajo, podría calificar y solicitarlo en cualquier momento.
- Mercados estatales: algunos estados tienen su propio mercado; le enlazamos al sitio oficial.
- Periodos de inscripción: normalmente solo puede inscribirse en la inscripción abierta, salvo que un cambio de vida le dé un periodo especial. CuidadoDeSalud.gov publica las fechas.
- Redes y medicinas: el plan más barato puede no incluir a sus médicos o medicinas. Abra los detalles del plan para revisarlo.
Errores comunes
| Error | Mejor opción |
|---|---|
| Elegir solo por la prima | Compare también deducibles y máximos de bolsillo |
| No elegir Plata si califica para reducciones | El ahorro extra solo aplica a Plata |
| Calcular mal el ingreso | El crédito se ajusta en su declaración de impuestos |
Siguientes pasos
Abra los detalles de su plan favorito para ver copagos y documentos oficiales, y luego inscríbase. Si alguien depende de su ingreso, revise también su seguro de vida.
Preguntas frecuentes
¿Qué nivel de plan de salud debo elegir?
Bronce tiene la prima más baja y los costos más altos al usar atención; Oro tiene prima más alta y costos más bajos; Plata está en medio. Si califica para reducciones de costos compartidos, Plata suele ser lo mejor, porque ese ahorro extra solo aplica a planes Plata.
¿Qué es el crédito fiscal para la prima?
Un crédito que baja su prima mensual del Mercado, según el ingreso y el tamaño de su hogar y el costo de un plan Plata de referencia en su zona. Puede recibirlo por adelantado y se ajusta en su declaración de impuestos.
¿Qué son las reducciones de costos compartidos?
Un ahorro extra que baja su deducible, copagos y máximo de bolsillo si su ingreso califica. Solo lo recibe si se inscribe en un plan Plata del Mercado.
¿De dónde salen los datos?
De la API del Mercado de CMS, el servicio de datos públicos detrás de la información de planes de HealthCare.gov. Coverlee no está afiliado al gobierno ni es un sitio de inscripción.
¿Por qué dice que mi estado tiene su propio mercado?
Algunos estados tienen su propio mercado en lugar de usar HealthCare.gov, así que sus planes no están en estos datos. Le enlazamos al mercado oficial de su estado.
¿Si mi ingreso es muy bajo?
Podría calificar para Medicaid o CHIP en lugar del crédito del Mercado. La herramienta lo indica cuando el estimado oficial lo señala, y puede solicitarlo en cualquier momento del año.
¿Guardan mi información?
No. Su código postal, edades e ingreso pasan por nuestro servidor a la API de CMS solo para buscar planes; no los guardamos ni los registramos.
¿Qué significan deducible y máximo de bolsillo?
El deducible es lo que paga por muchos servicios antes de que el plan comparta los costos. El máximo de bolsillo es lo más que paga en un año por atención cubierta dentro de la red; después, el plan paga el 100%.
Fuentes
- CMS Marketplace API (plan, county and eligibility data) — Centers for Medicare & Medicaid Services, consultado
- CuidadoDeSalud.gov — Centers for Medicare & Medicaid Services, consultado
- Marketplace in your state — HealthCare.gov, consultado
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